在《回国见闻》一文里提到国内手机移动支付对于外国人来说太不友好。结果读者们歪楼到境外支付有“时间期限和汇率风险”的问题。

但实际上“时间期限和汇率风险”不是支付宝或微信独有的问题。在国外用信用卡有同样的问题。外国人以前到中国直接刷外国信用卡难道没有结汇的问题？中国人现在跑日、韩、东南亚、欧美不是一样要刷卡，同样有结汇的问题。

解决这个问题的方法其实很简单，完全不是某些人想象的那么复杂。就是向用户收手续费而已。在非本币国使用信用卡，信用卡公司一般要收取3%的手续费。由于世界绝大多数主流货币其实和美元是挂钩的，所以日常汇率波动不会超过3% ，汇率至少日结，因此不存在银行吃亏的问题。当然，如果碰上日元对美元暴跌的情况，发卡银行就认了。银行虽然可能在更大的层面上会有对冲来减少风险，但在每笔交易的层面是可以忍受一两天的亏损的。

当然，如果你在国外的信用度高，搞到不收境外交易手续费的信用卡，那么你就不用担心出国旅行要多花钱。

那么是不是发卡行吃亏了呢？其实不是。这是个统计概率问题。对于绝大多数发卡行来说，主要客户群都在国内。其主要收入一是来自商家要缴纳的交易费用，另一个则是客户透支产生的利息和手续费。在欧美这种以提前消费为主流的环境里甚至成为发卡行的主要收入来源。而出国旅行的人相对国内用户在任何时间段都是极少数，所以虽然发卡行可能在境外交易上会吃点小亏，但总体来说却是大赚的。

我没拿过国内的信用卡，貌似银联卡在银联网络内是不收境外交易手续费的。但国内一堆卡奴，上面说的发卡行赚钱的手段仍然有效。这也就是为啥杭州马拼命要引诱用户借贷。这也是杭州马落马，蚂蚁改组的原因之一，动了各大银行的奶酪。