睡狗在行动

holycow · 发表于 2013-12-31 03:39:47

本帖最后由 holycow 于 2013-12-30 18:03 编辑

标题来自 @煮酒正熟的那个睡狗技术贴

没想到参加老酒的讨论后不久，俺就当了回醒来的睡狗

事情是这样的，这些年老是收到各种信用卡的推广材料，恭喜您已经预获批准得到本银行发行的Visa Signature/World Mastercard/Amex Platinum卡，开卡后X月内消费$YYYY即送ZZZZZ点，所有消费返现a%，请于某月某日之前填好申请表格寄回。机不可失，时不再来，走过路过不要错过！

对于这些邮件，我一向是把申请表送进碎纸机，其余纸片扔进垃圾堆的。其实有几个卡的开卡奖励和返现相当吸引，但过去几年我们差不多每半年到九个月把房贷重贷款一次，新开信用卡户头会降低信用分数，搞不好会影响重贷款，何必捡了芝麻丢了西瓜？

在这些信用卡行销的邮件里，Chase的蓝宝石卡Sapphire Preferred算是个很积极的推销者，基本上每两个月就会来一封邮件。前两天又来了一封预批准通知：开卡后3个月内消费3000元即送40000点，所有旅行费用两倍积分，如果通过Chase的旅行门户网站订购则是三倍积分，下馆子两倍积分，其余消费一倍积分；每年年底奖励当年积分的7%，兑现奖励点数用于旅行时80%优惠；旅行消费时可以刷卡和点数混用，没有blackout date; 外币交易无手续费；第一年免年费，此后每年95块。

信用卡点数的业界通则是100点顶一块钱，40000点就是400块，如果用来兑现旅行奖励是500块。用这个卡来订机票酒店可以做到一块钱3.07点的奖励，出去吃饭是2.07点，绝对是旅行信用卡中奖励最高的，必定值回那95块年费。

俺想想现在利息也往上走了，保守地说几年内都不会有重贷款的可能，那咱就玩一把信用卡的游戏？

但是啊但是，俺现在的旅行信用卡是饭桶俱乐部Diners Club的卡，也是95块年费。俺不可能吃饱了撑的去付两张卡的年费，开一张新卡就要取消原来那张。这Chase蓝宝石能不能完全取代饭桶俱乐部？

饭桶俱乐部号称世界上第一张记账卡，在2011年以前一直由花旗银行在经营。俺最稀饭它家的有三点：

1. 记账卡不报征信机构，消费再多都不影响信用记录
2. 24x7的真人电话服务，铃声一响必定是真人接听，绝无自动应答机
3. 租车提供免费的Primary Loss Damage Waiver，出事故不影响自己的车辆保险费率；外面绝大多数卡是Secondary

饭桶俱乐部的奖励是一块钱一点，这个远远比不上蓝宝石的奖励。如果我开了蓝宝石，取消饭桶卡，这第一条一定是没了，好在上面说过了，几年内都不会有这个问题，真要在乎了，自己注意在信用卡出月结单之前先把大部分的账付掉就行了，信用记录上就是很低的信用额使用率了。

第二条，2011年花旗把饭桶俱乐部卖给猛吹银行后也开始来自动应答机了，虽然按一下0就可以转给真人，但非常令人不爽。反而是蓝宝石卡的推介材料上标明100%真人接电话，绝无自动应答。所以这一条不成问题。

第三条，提供免费Primary LDW的卡很少，除了饭桶俱乐部之外只有下面这几张：

Chase United MileagePlus Explorer
Chase United Club Card
Chase Fairmont Visa
Discover Escape Card
J.P. Morgan Ritz-Carlton
J.P. Morgan Select

这些都是年费卡，光为了租车保险去再开张年费卡实在不值。好在还有一个：

AMEX Premium Car Rental Protection

所有AMEX卡都可以免费加入，租车时付24.95就有Primary LDW，这24.95是每次租车，而不是每天算。虽然不是免费，比租车公司的LDW便宜太多。保42天以内的租车，十万以内的损失。然后下面还有一行小字：加州居民每次仅需17.95。成了，俺一年差不多租车两次，用这个正好，不租就没有支出，不象那些年费卡。

网上对蓝宝石的评论也搜过了，一边倒的叫好声。那就加入蓝宝石的行列吧？

且慢，既然在换卡这条路上走下去了，为什么不彻底检查一遍家里所有的卡呢？

俺们现在买菜和加油用的是AMEX的Blue Cash Preferred，年费75，每年买菜的头6000块是6%返现，加油是3%返现，在百货店比如Macy's买东西也是3%返现。这张卡还承担去Costco买东西的任务。如果取消了饭桶卡，这张还将成为我们的租车用卡。

一张Chase Amazon Visa Signature, 无年费，在Amazon买东西3%返现。俺们家小到饮用水大到电视机都来自Amazon，这卡大大地有用。

一张Chase Marriott Rewards Visa Signature，年费85，每年可以在毛驴饭店免费住一个晚上，自动的毛驴银卡会员。此外住毛驴饭店可以每一块钱额外积5点。这张卡是我老出差时留下来的，现在使用率不高，但由于每年那免费住店一晚已经值回年费，所以也留着

一张花旗的Hilton HHonors Visa Signature，无年费，住Hilton可以一块钱额外多积6点，自动的希尔顿银卡会员。同样是历史遗迹，因为没年费所以也留着

一张Bank of America Cash Reward Visa Signature，无年费，买菜2%, 加油3%返现。这张是AMEX买菜卡的后备，每年买菜超过6000后，或店里不收AMEX就用这张。

靠着这几张卡的组合，如果再加上蓝宝石，年度开销里买菜，加油，部分网购和旅行都有顶级的返现奖励了。但是不属于这块的支出，比如amazon以外的网购，平时的水电煤气移动账单车辆房屋保费等等就只有1%的返现，有没有比蓝宝石更好的卡能解决这一块？

上网一搜，还真找到一个：Barclay Arrival World MasterCard.

这张卡简直是为和蓝宝石竞争定做的：开卡后3个月内消费1000元即送40000点，所有消费不分种类两倍积分；兑现奖励点数用于旅行时90%优惠；旅行消费时可以刷卡和点数混用，没有blackout date; 外币交易无手续费；免年费使用Tripit Pro。第一年免年费，此后每年89块。

和蓝宝石相比各有千秋。如果象我以前成天飞来飞去一定是蓝宝石好，现在在家的时间多每年带全家出去两三次，就是这张Barclay卡好一点了，它把旅行以外的费用也包圆了。

还有一个因素，我在网上看见有人说用蓝宝石卡消费时店员往往不知所措，因为卡上既没有Visa也没有MasterCard的标志。其实蓝宝石缺省是张Visa Signature卡，如果客户指名也可以发给World MasterCard，总之是二者必居其一。但Chase为了突出自己的品牌在卡的正面没有任何信用卡网络的标记，标记只印在背面，反而在使用中造成种种不便。有人评论说一开始对店员解释时还很自豪，次数一多就觉得一股中产阶级硬充土豪的味道

这个我以前用饭桶卡的时候深有体会，饭桶卡上最早没有MasterCard标记时就是那样尴尬，后来印上了才没了这麻烦。巴克莱卡上就中规中矩地印着万事达的标志。

最后一根稻草让我毅然投奔了巴克莱。

可怜那唤醒了睡狗的摩根大通。

老马丁 · 发表于 2013-12-31 04:57:20

牛气。
兼信用卡知识普及贴。

ccklat · 发表于 2013-12-31 05:18:39

Master跟Visa的区别有多大？印象中是一个可以使用的国家更多一些

holycow · 发表于 2013-12-31 05:25:18

ccklat 发表于 2013-12-30 13:18
Master跟Visa的区别有多大？印象中是一个可以使用的国家更多一些

每个支付系统里各类卡的等级还不一样，一般认为Visa Signature对应World MasterCard。提供的免费保险之类都是类似的，但是据说保险条款里的排除限制Visa Signature要少一点

马鹿 · 发表于 2013-12-31 05:31:56

那个capital one 如何？也是没有外币兑换率的。还有那个discovery 呢？经常有10%

punishment · 发表于 2013-12-31 05:53:09

ccklat 发表于 2013-12-31 05:18
Master跟Visa的区别有多大？印象中是一个可以使用的国家更多一些

VISA是bank of america搞的
master是西海岸那些bank of america的对头们搞的
在美国都差不多，据说master在欧洲比visa好用，我在瑞典三年没有感觉（主要是因为没刷过，全用储蓄卡了）

holycow · 发表于 2013-12-31 05:58:43

本帖最后由 holycow 于 2013-12-30 14:04 编辑

马鹿发表于 2013-12-30 13:31
那个capital one 如何？也是没有外币兑换率的。还有那个discovery 呢？经常有10%

...

社长果然是行家

那Capital One的Venture卡是和上面两张并列旅行信用卡前三的。其实从维持费的角度应该算第一，因为年费只有59，而且照样无限制2%返现，没有外币交易费。

咱这次就是看中了40000开卡奖励，Capital One只有20000。过两年改换门庭去蓝宝石或Capital One再拿个开卡奖励也是可能的

我怎么觉得蓝宝石更适合社长这样成天飞的，而且蓝宝石是嵌入芯片带密码的卡，这一点在欧洲非常有用，那两张都不是。

Discover收的地方太少我就没考虑

还有一点，业界的常规思维是无限制2%返现的信用卡做不长。因为招来的都是我们这种每月付清账单，眼睛盯着返现的顾客。收不到20%以上的利息，光付2%的返现了。且看巴克莱和Capital One能做多久。

晨枫 · 发表于 2013-12-31 06:46:28

土豪啊！我已经对新卡拒绝多少年了，就是不想弄太多的卡。银行主动要帮我增加上限，我也一概拒绝。以不变应万变。

晨枫 · 发表于 2013-12-31 06:48:44

holycow 发表于 2013-12-30 15:58
社长果然是行家

那Capital One的Venture卡是和上面两张并列旅行信用卡前三的。其实从维持费的角 ...

美国到现在还不怎么用芯片卡，这很匪夷所思。我们第一次是2008年在欧洲吃没有芯片卡的苦头，现在加拿大的卡都是芯片卡了，但一过境，又回到签字，好多地方还根本没有听说过芯片卡。奇怪。

holycow · 发表于 2013-12-31 06:49:21

晨枫发表于 2013-12-30 14:46
土豪啊！我已经对新卡拒绝多少年了，就是不想弄太多的卡。银行主动要帮我增加上限，我也一概拒绝。以不变应 ...

你这才是不在乎小钱的土豪，哪像我要对返现斤斤计较

晨枫 · 发表于 2013-12-31 06:49:59

ccklat 发表于 2013-12-30 15:18
Master跟Visa的区别有多大？印象中是一个可以使用的国家更多一些

个人感觉，收Visa的地方更多一些。在北美没有差别，在欧洲和中国有差别，不过现在差别越来越小了。

晨枫 · 发表于 2013-12-31 06:51:49

holycow 发表于 2013-12-30 16:49
你这才是不在乎小钱的土豪，哪像我要对返现斤斤计较

我们的卡也有返现，不过是我们常用的grocer的点数。

李禾平 · 发表于 2013-12-31 07:32:24

我们这边都是免年费的信用卡。

我有一张运通卡，当时是电话推销，我为了攒维珍的飞行点数就要了，结果就用了一次免费升舱，之后就不飞上海了－维珍只飞上海。

这卡很烦人的，它的付款时间要比其它卡短得多，因此我被它罚过好多次，有一次为了几十块钱忘了付，居然还发了威胁我要扣信用的信函，我至于吗。

飞行点数也坑爹，要从航空公司直接买才能算数，从旅行社买的打折票不能用。

结果我现在就很少用这张卡，偶尔用那那么一次两次的。

togo · 发表于 2013-12-31 07:34:01

圣牛你要申请的这Barclay Arrival World MasterCard送的点数只能抵扣旅行的支出（机票旅馆什么的）。我今年回国的机票就是申请这张卡买的，抵扣了很多，的确很爽。日常开销积累的点数不能抵扣日常费用。
barclay另外有一张卡priceline VISA卡，无年费，任何开支2%回扣，积累2500点后直接冲抵账单，似乎不错。

李禾平 · 发表于 2013-12-31 07:35:44

晨枫发表于 2013-12-30 22:48
美国到现在还不怎么用芯片卡，这很匪夷所思。我们第一次是2008年在欧洲吃没有芯片卡的苦头，现在加拿大的 ...

我这边都用芯片卡好多年了，现在还更高级。

我前两天才发现，我的一张visa卡居然可以不要输密码，在机器上晃一下就成，前提是买的东西不能超过20英镑。

holycow · 发表于 2013-12-31 07:44:47

本帖最后由 holycow 于 2013-12-30 15:49 编辑

togo 发表于 2013-12-30 15:34
圣牛你要申请的这Barclay Arrival World MasterCard送的点数只能抵扣旅行的支出（机票旅馆什么的）。我今年 ...

谢谢介绍，这次是看中了一次性的开卡奖励。我估计过两年还是会转的，到时一定考虑这张Priceline Visa

holycow · 发表于 2013-12-31 07:48:09

李禾平发表于 2013-12-30 15:35
我这边都用芯片卡好多年了，现在还更高级。

我前两天才发现，我的一张visa卡居然可以不要输密码，在机器 ...

那个不用刷的是RFID卡，我钱包里就有两张，可是我们这里的店里都没有机器，至今都没有机会来晃

colin1992 · 发表于 2013-12-31 08:31:34

holycow 发表于 2013-12-31 07:48
那个不用刷的是RFID卡，我钱包里就有两张，可是我们这里的店里都没有机器，至今都没有机会来晃 ...

打个比方，如果刷RFID卡时，不小心晃了两晃。会两次记账吗

鳕鱼邪恶 · 发表于 2013-12-31 08:37:51

holycow 发表于 2013-12-31 07:48
那个不用刷的是RFID卡，我钱包里就有两张，可是我们这里的店里都没有机器，至今都没有机会来晃 ...

米国真落后。。俺们村子里100刀以下都是晃一下就好了～

大黑蚊子 · 发表于 2013-12-31 08:47:15

目前国内返利的卡还不普遍，米国的今天就是俺们的明天啊

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