TA的每日心情 | 开心 2018-9-30 08:50 |
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这次就要具体谈到中低收入者理财的具体做法。既然大家没拿出样本,那就拿我以前的样本来说吧!一家两口,人均净收入3000元,贷款买房。这个家庭成员均为工薪阶层,其现实压力是贷款(50万期限30年),未来压力是“扶老携幼”问题;其近期目标可能是养个孩子或买辆车,远期目标可能是换更大的房子(按这个贷款,在北上广估计目前也就住个60平米,二线城市也不会超过90平米)。净收入是指去掉个税、社保、公积金的实际收入,这样其实际工资应为4000元左右。我们再计算下可支配收入。两个人净收入6000元,每月还房贷3177元,这样实际可支配收入2823元。那么如果这个时候我问你,这小两口一年可以积攒多少存款?你会回答多少呢?
, x( t+ |, _; Z6 i. D6 v 用简单数学来计算,就会得到如下结果。人均:食,早餐10元,午餐15元,晚餐15元,以上均按盒饭计算,每月1200元;衣,每月300元,虽然只是土豪们一件名牌丁字裤的价钱,但我想普通人应该差不多了;行,每天公交往来8元,每月240元,打车先不算了;住,水电煤气物业费、卫生纸等每月200元。这样的话每人每月1940元,两人共计3880元,与可支配收入相比,还差1057元。靠!省到每天吃盒饭,连上网费、电话费都不交,还要朝爹妈借钱才能过下去。
) c) ~5 L' G4 F& B 这个答案是大多数人的答案。既是大多数人觉得无法理财的借口,也是实际上这些人没有能够积累财富的原因。+ p, s6 K3 p5 g+ ~/ Q! w. M0 \
所以,理财的第一步就是消费控制,只有存在消费后的结余,才有储蓄与投资的可能。“NXP”坛友提到的理财理念和方法都比较靠谱,“财迷心窍”坛友提出的货币基金么有点太绝对。但两位都太心急,我们先要找出可理的“财”才行,所以要从零起点开始,甚至要从把前面计算出的负债余额变成资产正值开始。
4 C8 Z; g, p" g6 R7 l5 X0 x( F 我们上面提到的这些数字都属于基本生活消费范畴,在不降低生活水平的前提下,压缩基本消费可能么?我先说个大家可能都知道的典故。话说一位妻子埋怨丈夫抽烟,说不仅影响健康也浪费钱,丈夫不以为然;妻子就按丈夫每次买烟的金额把钱另存一份,结果一年下来真是不小的一笔,丈夫无话可说只好戒烟,可第二年却没多攒下什么钱。这个故事说明,只有当积累的方式和目的明确的时候,才能有明确的结果。
( Y- \' Z u+ L( p" e) R 所以,我们可以据此对基本生活消费做如下处理。一、严格按照以上列出的水平进行消费;二、将每日结余以现金方式放到储蓄罐内;三、将不慎超支的金额,以现金方式放到储蓄罐内。这样只要一个月,你就能体会出目的和方式的重要性了。如果你真的做到了,并坚持三个月以上,那你就完成了理财的第一步——计划消费! |
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